اوراق گواهی اعتبار مولد

اوراق گواهی اعتبار مولد ( اوراق گام ) اوراق گام چیست؟ اوراق گواهی اعتبار مولد که به اختصار (گام) نامیده می شود، جهت ایجاد سازوکاری به وجود آمده است که واحد تولیدی به جای دریافت تسهیلات از بانکها ، از اعتبار و ضمانت بانک بهره مند می شود و از این طریق تامین مالی خود را انجام می دهد. این اوراق جهت کمک به آن دسته از بنگاه های تولیدی به وجود آمده است که در تامین مواد اولیه خود دچار مشکل نقدینگی هستند. تولیدکنندگان و بنگاه های اقتصادی این اوراق را براساس فاکتور خرید مواد اولیه خود از بانک درخواست می نمایند. • صدور اوراق گام با مراجعه خریدار مواد اولیه به شعبه و قبول فروشنده مواد و کالا نسبت به دریافت اوراق گام در تسویه معاملات امکان پذیر است. • در فرایند صدور اوراق گام بانک صنعت و معدن ضامن تعهد خریدار به فروشنده است. • بنگاه تولیدی متعهد بانک ( خریدار مواد اولیه ) امکان انتقال و یا تنزیل اوراق گام را ندارد و از متقاضی اول به بعد امکان انتقال و تنزیل وجود دارد. 1 - مهمترین ویژگی های اوراق گام: • امکان انتقال اوراق گام به سایر بنگاه های زنجیره تامین بدون نیاز به اعتبارسنجی متقاضیان بعدی (( صرفا اعتبارسنجی بنگاه خریدار مواد اولیه (متعهد بانک) توسط بانک صورت می گیرد)) • معافیت بنگاه خریدار مواد اولیه از برخی از محدودیتهای بانکی. • سقف اعتباری هر بنگاه تا 200 درصد فروش سال آخر پس از کسر مانده بدهی کوتاه مدت و اوراق گام منتشره قبلی. • امکان استفاده از اوراق گام برای پرداخت بدهی مالیاتی، تامین اجتماعی و حقوق دولتی وجود دارد. • امکان استفاده از اوراق گام جهت تسویه معاملات فی مابین خریدار و فروشنده در بورس کالا.

2 - مزایای اوراق گام برای خریدار مواد اولیه / کالا ( بنگاه متعهد بانک ): • عدم نیاز به پیش دریافت و میان دریافت موجب بهبود و مدیریت نقدینگی شرکت خواهد شد. • صدور اوراق گام تا سقف 200 درصد فروش بنگاه خریدار پس از کسر بدهی های کوتاه مدت شبکه بانکی و اوراق گام تسویه نشده قبلی.

3 - مزایای اوراق گام برای فروشنده مواد / کالا ( دارنده اوراق گام ): • کل مبلغ مورد تعهد در سررسید توسط بانک تقبل و تضمین شده است و ریسک نکول فروشنده ( دارنده اوراق گام ) حذف می گردد. • دارنده اوراق گام، امکان انتقال در زنجیره تولید را به سایر بنگاه ها را خواهد داشت (جهت خرید مواد و کالای مورد نیاز). • انتقال اوراق گام برای متقاضی اول تا 25% مبلغ اوراق، برای متقاضی دوم 50% و برای متقاضی سوم به بعد تا 75% مبلغ اوراق امکان پذیر است.

4 -کارمزدهای صدور اوراق گام: • کارمزدهای صدور اوراق گام همانند کارمزدهای صدور ضمانتنامه عرف بانکی است. • کارمزد انتقال اوراق گام یک دهم درصد مبلغ انتقال و کارمزد خرید دین، یک در هزار مبلغ خرید دین است.

5- مشتریان هدف: کلیه بنگاه ها و شرکتهای تولیدی دارای پروانه بهره برداری از وزارت صنعت، معدن و تجارت می توانند از این خدمت بانک بهره مند شوند.

6 - شرایط و ضوابط اولیه برای بنگاه خریدار مواد اولیه (متعهد بانک در صدور اوراق گام ): • عدم وجود بدهي غیر جاری (و يا تعيين تكليف نشده) و عدم دارا بودن چك برگشتي (و يا رفع سو اثر نشده) شركت، سهامداران عمده، اعضاي هیئت‌مدیره نزد شبکه بانکی (اشخاص حقوقی) و شخص متقاضی ( برای اشخاص حقیقی). • صدور اوراق گام تا سقف 200 درصد فروش سال آخر بنگاه خریدار مواد اولیه پس از کسر مانده تسهیلات و تعهدات کوتاه مدت نزد شبکه بانکی و اوراق گام تسویه نشده قبلی. • وثایق بر مبنای ضوابط داخلی بانک و رتبه اعتباری در سامانه اعتبارسنجی ایران، مشخص و اعلام خواهد شد.

7 - فرایند صدور اوراق گام: 1 - مراجعه بنگاه خریدار مواداولیه به بانک و درخواست صدور اوراق گام برای فروشنده 2 - بررسی اهلیت خریدار(بنگاه متعد بانک)، تصویب در ارکان اعتباری و اخذ وثایق از مشتری 3 - اخذ صورتحساب الکترونیکی از سامانه جامع تجارت / فاکتور خرید کالا 4 - صدور اوراق گام به نفع فروش مواداولیه با سررسید حداقل یک ماه و حداکثر 12 ماهه 5 - در فرایند تسویه معاملات بین خریدار و فروشنده در بورس کالا، اوراق گام صادرشده با ضمانت بانک صنعت و معدن مورد قبول بورس کالا می باشد.

8 - بخشی از مزیتها و برتری های اوراق گام نسبت به گشایش اعتبارات اسنادی در معاملات: • در اعتبارات اسنادی ریالی نیاز به اخذ پیش دریافت و میان دریافت ( جمعا 20 درصد ) است ولی در فرایند صدور اوراق گام نیاز به اخذ پیش دریافت و میان دریافت نیست. • صدور اوراق گام تا سقف 200 درصد فروش سال آخر بنگاه خریدار مواد اولیه در نظر گرفته شده است. لیکن در گشایش اعتبارات اسنادی این امتیاز برای شرکتها در نظر گرفته نشده است. • امکان انتقال اوراق گام در زنجیره تامین به راحتی انجام می شود ولی در اعتبارات اسنادی امکان انتقال به سایرین با شرایط خاص امکان پذیر است.