برات الکترونیکی زنجیره تولید

برات الکترونیکی زنجیره تولید برات الکترونیکی یک سند قابل انتقال، با ماهیت سند دریافتنی و مبتنی بر چارچوب حقوقی برات است که از سوی خریدار مواد اولیه صادر شده و مکلف به پرداخت مبلغ مشخص به فروشنده مواد اولیه می باشد.بانک صنعت و معدن ضامن پرداخت به موقع وجه به فروشنده است. برات الکترونیکی غیرکاغذی بوده و در بستر سامانه های بانک و سامانه برات وزارت امور اقتصادی و دارایی صادر می شود.

1 - ارکان برات الکترونیکی: • برات دهنده (خریدارمواد اولیه/متعهد بانک) : به درخواست خریدار و بر مبنای اعتبار وی نزد بانک عامل در وجه فروشنده ( دارنده برات ) صادر می شود. • برات گیر ( ضامن برات ) : بانک صنعت و معدن • دارنده برات (فروشنده مواد اولیه): شخصی است که کلیه حقوق برات الکترونیکی متعلق به این شخص است.

2 - مهمترین ویژگی های برات الکترونیکی: • رفع محدویت‌های نظام بانکی در تامین مالی سرمایه در گردش واحدهای تولیدی. • استفاده از برات الکترونیکی در تسویه معاملات بورس کالا بین خریدار و فروشنده مواد اولیه. • قابلیت خرد شدن مبلغ و انتقال آن به دیگر ذینفعان زنجیره تولید . • عدم نیاز به پیش پرداخت نقدی در زمان صدور برات (برخلاف اعتبارات اسنادی ریالی) • امکان تامین نقدینگی و تنزیل از طریق شبکه بانکی توسط دارنده برات • سرعت بالا در فرایند صدور و انتقال برات • امکان انتقال برات به سایرین در زنجیره تولید بدون نیاز به اخذ وثیقه و اعتبارسنجی ( فقط اعتبارسنجی برات دهنده توسط بانک انجام می شود )

3 - مزیت های صدور برات الکترونیکی برای خریدار مواد / کالا ( برات دهنده ): • در فرایند صدور برات الکترونیکی زنجیره تولید، برخلاف گشایش اعتبارات اسنادی ریالی، نیازی به اخذ پیش دریافت و میان دریافت نبوده و تنها کارمزد صدور برات از متقاضی اخذ خواهد شد. این امر کمک فراوانی به مدیریت و رفع چالش نقدینگی تولیدکنندگان خواهد نمود. • امکان صدور برات برای بنگاه خریدار مواد اولیه تا سقف 200 درصد فروش سال آخر واحد تولیدی.

4 - مزیت های صدور برات الکترونیکی برای فروشنده مواد / کالا ( دارنده برات) : • اصل مبلغ مورد تعهد در سررسید توسط بانک ضمانت شده است و ریسک نکول برای فروشنده مواد (دارنده برات) حذف شده است. • دارنده برات امکان انتقال در زنجیره تولید را به سایر بنگاه های تولیدی خواهد داشت. • تنزیل برات الکترونیکی توسط بانک با شرط دوبار چرخش برات در زنجیره تولید و یا گذشت یک چهارم از عمر برات وجود دارد.

5 - کارمزدهای صدور برات الکترونیکی: • سقف کارمزد قبولی برات الکترونیکی حداکثر دو درصد مبلغ برات الکترونیکی قبول شده به‌صورت سالانه و سقف مبلغ کارمزد انتقال برات الکترونیکی ، دو دهم درصد مبلغ آن به‌صورت مقطوع است. • با توجه به ماهیت انتقال برات الکترونیکی صادره، در زمان صدور برات الکترونیکی و انتقال آن، حق تمبر مالیاتی معادل 0.5 در هزار مبلغ صدور و انتقال برات محاسبه می‌شود.

6 - مشتریان هدف: کلیه بنگاه ها و شرکتهای تولیدی دارای پروانه بهره برداری از وزارت صنعت، معدن و تجارت می توانند از این خدمت بانک صنعت و معدن بهره مند شوند.

7 - شرایط و ضوابط اولیه برای بنگاه خریدار مواد اولیه ( برات دهنده – متعهد بانک ): • عدم وجود بدهي غیر جاری (و يا تعيين تكليف نشده) و عدم دارا بودن چك برگشتي (و يا رفع سو اثر نشده) شركت، سهامداران عمده، اعضاي هیئت‌مدیره نزد شبکه بانکی (اشخاص حقوقی) و شخص متقاضی ( برای اشخاص حقیقی). • صدور برات تا سقف 200 درصد فروش سال آخر بنگاه خریدار مواد اولیه پس از کسر مانده تسهیلات و تعهدات کوتاه مدت نزد شبکه بانکی. • وثایق بر مبنای ضوابط داخلی بانک و رتبه اعتباری در سامانه اعتبارسنجی ایران، مشخص و اعلام خواهد شد.

8 - فرایند صدور برات الکترونیکی زنجیره تولید: 1- مراجعه برات دهنده/ بنگاه خریدار به بانک و درخواست صدور برات الکترونیکی زنجیره تولید. 2 - بررسی اهلیت، تصویب در ارکان اعتباری و اخذ وثایق توسط بانک. 3 - اخذ صورتحساب الکترونیکی از سامانه جامع تجارت. 4 - صدور برات الکترونیکی به نفع فروشنده مواد با سررسیدهای حداقل یکماه و حداکثر 12 ماهه. 5 - در تسویه معاملات بورس کالا بین خریدار و فروشنده، برات الکترونیکی صادرشده با ضمانت بانک صنعت و معدن مورد قبول بورس کالا می باشد.

9 - بخشی از مزیتها و برتری های برات الکترونیکی زنجیره تولید، نسبت به گشایش اعتبارات اسنادی در معاملات: • در اعتبارات اسنادی ریالی نیاز به اخذ پیش دریافت و میان دریافت ( جمعا 20 درصد ) است ولی در برات الکترونیک زنجیره تولید، نیاز به اخذ پیش دریافت و میان دریافت نیست. • صدور برات تا سقف 200 درصد فروش سال آخر بنگاه خریدار مواد اولیه در نظر گرفته شده است. لیکن در گشایش اعتبارات اسنادی این امتیاز برای شرکتها در نظر گرفته نشده است. • امکان انتقال برات الکترونیک در زنجیره تامین به انجام می شود ولی در اعتبارات اسنادی امکان انتقال به سایرین با شرایط خاص امکان پذیر است.